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關于拜泉縣農村金融體制改革工作的調研報告
 
發布時間:2015-09-15   來源:市政協   【瀏覽次數:6672 次】

為深入了解拜泉縣金融改革進展情況及對新型農業合作社組織發展所起的作用,拜泉縣政協組織部分委員深入到有關涉農銀行、農業龍頭企業、農民專業合作社、鄉鎮等單位通過實地考察,座談走訪等方式開展調研。現將調研情況報告如下:

一、拜泉縣農村金融體制改革基本情況

截止到2015年6月末,全縣銀行業金融機構存款余額564,081萬元,貸款余額352,477萬元,存貸比達到62.5%。其中:涉農貸款余額208,846萬元,占貸款余額的59.3 %。農業產業化龍頭企業貸款余額13,122萬元,各類農民專業合作貸款余額7,045萬元。主要做法和經驗有以下幾個方面:

(一)政府堅持做優環境,切實增強農村金融改革的內在動力。一是豐富農村抵押擔保形式,農村各類資產的有效價值得到釋放。建設縣鄉村三級土地流轉服務平臺,制定農村“四權”抵押管理辦法,明確產權抵押的條件、對象、流程以及監管辦法,完成農村土地經營權確權登記75個村126.8萬畝,為盤活農村存量資產創造了條件和依據。縣鄉兩級土地經營權流轉平臺累計簽訂土地流轉合同9.89萬份、流轉土地345.4萬畝、質押土地44.5萬畝、貸款余額45,361萬元。二是積極推進融資擔保業務。以企業出資為主,財政為輔,組建拜泉縣龍盛融資擔保有限公司,并且與農業銀行、郵儲銀行、融興村鎮銀行達成合作協議,對新型農業經營主體擔保貸款手續費執行2%標準,今年上半年融資擔保貸款5,960萬元,資金利用率達到119%。三是全面推進農村信用體系建設。依托人民銀行征信系統,成立縣信用信息服務中心,16個鄉鎮、8家銀行、25個部門進入VPN局域網,實現互聯互通,資源共享。目前,已采集錄入各類經營主體信息1.38萬份。四是探索建立金融支農的正向激勵機制。出臺銀行業支持縣域經濟發展獎勵辦法,并積極向上爭取涉農貸款增量獎勵資金,融興村鎮銀行獲得新型農村金融機構定向補貼216萬元。

(二)金融部門堅持做優產品,主動在服務“三農”上積極作為。全縣金融部門按著各自的工作職責,積極主動服務“三農”縣農業銀行采取“銀行+公司+訂單農戶”方式,通過龍盛現代農業擔保已發放訂單貸款5,200萬元。實施 “惠農通”工程,在全縣設立服務點320個,為農戶提供小額資金的支取、轉賬、匯兌、刷卡消費、移動繳費等多項服務。縣工商銀行連續四年為飛雪制糖發放融資貸款達31,000萬元。并在三道鎮、愛農鄉等重點鄉鎮設立自助銀行,將服務觸角向農村延伸。縣建設銀行創新“種植貸、助農貸、地押貸” 的工作方法,為鵬程萬達糧食、中信馬鈴薯等涉農小微企業發放貸款1,500萬元。縣郵儲銀行積極支持畜牧業發展,為養殖合作社和大戶貸款1,022萬元,占涉農貸款的95%。2012年以來信用聯社采取 “互保+民房抵押”、“互保+土地經營權抵押”方式,下調貸款利0.5個百分點,月利息下調至8.7‰。今年上半年,涉農貸款余額143,459萬元,同比增加9.9%,其中合作社貸款余額5,320萬元,同比增加75.3%;土地經營權抵押貸款余額43,346萬元,同比增長3.09%。縣融興村鎮銀行以服務“三農’和小微企業為經營重點,上半年涉農貸款余額14,585萬元、占全部貸款的81%。

(三)經營主體堅持規范運行,吸引金融機構優質豐厚的資金支持。一是整合資源,實現規模化發展。積極推廣龍頭企業領辦合作社,農機農業兩社聯合,鼓勵種田大戶、家庭農場等多種形式的經營主體競相發展,著力培育一批金融服務優質客戶群,吸引了境內外信貸部門資金支持。哈爾濱銀行齊齊哈爾分行又為繁榮農機、興國凱豐農機合作社投放了900萬元的貸款支持。二是加強指導,提高規范化程度。縣農經總站積極籌建縣鄉兩級農民合作社,會計服務所,定向包扶指導合作社健全股權、財務、生產、分配等管理制度,促進合作社達到章程規范,制度健全,管理科學,核算精準,分配合理的要求。三是協調配合,強化“四證一卡”辦理。人民銀行、稅務、質監和工商等部門主動服務,聯合辦公,幫助規模以上合作社辦理“四證一卡”52個,完善了合作社貸款融資要件。

(四)部門堅持協同聯動,有效防范、規避和緩釋金融風險。一是明晰權屬關系,防范風險。完善農村社會化服務體系,積極開展農村土地經營權確權登記工作,建設農村土地糾紛仲裁大廳,為銀行開展“四權”抵押工作提供明晰真實的農村資產和資源權屬關系。二是開展農業保險,規避風險。財險公司去年農作物理賠3.24萬畝、賠付261.7萬元,能繁母豬理賠7110頭,賠付71.1萬元;今年上半年,人險公司收取農村小額貸款意外傷害保險2.7萬人、保費54萬元,理賠88人、賠付12.5萬元,通過投保政策性農業保險和借款人意外險轉移和分散農業損失風險,促進農村金融生態環境不斷改善。三是建立守信機制,緩釋風險。積極嘗試推廣信用貸款,通過實行貸款優先、利率優惠、額度放寬、手續簡便等辦法,使守信農戶充分享受守信的益處和便利。強化金融、公安、法院、工商等部門聯動,加大對不守信行為的處罰力度。縣金融辦、工商局聯合規范整頓“小額貸款”字樣擾亂金融秩序違規廣告牌匾56家,規范派發廣告違規印制融資廣告5戶。

二、存在問題

雖然,拜泉縣農村金融體制改革力度不斷加大,“三農”信貸投入逐年增多,但與現代農業的發展形勢和農民群眾的需求相比仍有很多不相適應的地方。

(一)農民自身條件弱。新型農村經營主體包括專業大戶、家庭農場農民合作社、農業產業化龍頭企業幾個方面。從目前情況看,以飛雪制糖、龍盛現代農業為主的省市級農業產業化龍頭企業有17家,僅有為數不多企業能夠獲得各銀行的長期支持;152個規模以上合作社能達到銀行放貸要求的不是很多;部分農戶因抵押物不足、信用記錄不好,擔保人難找等原因獲得貸款的難度相對較大。

(二)農村信用環境差。截止2014年末,全縣不良貸款余額達到 16,156萬元,不良率4.62%。其中,信用聯社13,321萬元,農行179萬元,郵儲銀行2,513萬元,村鎮銀行137萬元,4家涉農銀行不良貸款占全縣總不良貸款的99.9%,由于個別貸款戶信用意識不強,不能做到“有借有還“造成信用記錄不好,導致銀行慎貸。致使金融機構在發放貸款過程中,手續繁雜,需要結婚證、戶口本,擔保人夫妻身份證,擔保錄像等現象發生。

(三)銀行創新思路窄。農村金融體制改革既要頂層設計,也需要基層創新,在推進改革工作中政府與銀行互動不緊密,主要是縣域國有銀行權限上收,自主經營權利受到限制,主動創新意識不強。規模大、效益好客戶成為銀行爭搶對象,而正在發展中的新型經營主體卻急需金融支持,銀行對這部分主體缺乏信心,慎貸惜貸。農村信用聯社在農村金融中處于壟斷地位,相對比較貸款產品較少、金額較小,期限較短,利率較高。

三、意見和建議

深入推進農村金融體制改革,繼續堅持政府做優環境,銀行創新產品,新型經營主體得實惠的發展思路,進一步增強金融業對“三農”工作的滲透力和支撐力。

(一)開展農村信用體系建設,打造農村信用環境。建立良好的農村金融生態環境是促進農村信貸資金投放的基礎。加強農村信用環境建設,加快涉農金融機構農戶信用檔案電子化建設,積極推廣信用戶、信用企業、信用村、信用鄉(鎮)建設,加強誠信宣傳教育,落實對優質信用主體的信貸優惠政策,鼓勵縣域銀行機構開展信用貸款試點,使新型經營主體享受貸款優先、利率優惠和信用額度提高等優惠政策,增強全社會的誠信意識,保障“三農”金融穩健運行。

(二)吸引社會資本參與改革,完善金融組織體系。建立多層次、廣覆蓋,競爭有序的農村金融體系,鞏固和穩定縣域內的分支機構,支持向上爭取更大的經營自主權,全面推進農村金融產品和服務方式創新。加大宣傳力度,提升政府出資的龍盛融資擔保公司知名度和影響力,提高擔保機構對“三農”的融資擔保能力。加快農村信用社改制農村商業銀行步伐,不斷壯大農村金融主力軍力量。積極探索條件成熟的農業、農機合作社成立農民資金互助合作經濟組織,緩解民間融資需求旺盛的現狀,引導民間融資依法規范運行。

(三)推進農村產權制度改革,搭建農村資產抵押平臺。要加快推進農村產權制度改革,制定農村產權抵押融資辦法,努力解決金融服務“三農”發展的抵押擔保問題。積極開展土地經營權確權頒證工作的同時,要加快“六類”資產產權確權登記頒證工作。縣國土、農業、林業、住建等部門要充分發揮各自職能,在嚴格執行國家農村產權制度改革政策的基礎上,按照“分門別類、明晰權屬、健全檔案、信息共享”的原則,作好農村土地承包經營權、林權、農業裝備所有權、活體畜禽所有權、房屋所有權、股份制經濟合作社股權六類產權確權登記工作,將農村靜態產權盤活為動態的抵押擔保物,為農村金融服務奠定堅實基礎。

(四)優化農村金融產品,創新農村金融服務。要積極支持涉農金融機構開展農村金融服務創新,有針對性的探索開發適合農村、農民需求的金融創新產品。積極開展“農民專業合作社貸款”、“農民住房消費貸款”、“農村創業貸款”等信貸服務,大力探索農房、林權、土地經營權抵押等不同融資方式,為農民和農村經濟組織提供更專業更高效的服務,努力滿足農村多層次的資金需求。此外,要注重引導涉農金融機構改進和完善服務方式,進一步提高服務質量和效率,積極爭取上級金融機構擴大縣一級農業信貸管理權限,優化審貸程序,簡化審批手續,讓信貸服務更快捷。

(五)壯大新型經營主體,培育優質金融客戶。建立銀、政、企、農定期溝通機制,促進需求對接。推廣龍頭企業為合作社提供擔保貸款扶持,促進銀行、龍頭企業、合作社合作共贏。鼓勵貸戶參加保險,有效規避自然災害給貸戶帶來的風險,減少貸款損失。加大對各類惡意欠貸等失信行為的打擊懲處力度,增加失信成本,促進農村金融生態的良性循環。

 

 

 
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